“加减乘除”助力实体经济发展

欣宇生

金湖农商银行坚持“支农支小”市场定位，紧扣“更加注重服务实体经济”工作主线，通过运用“加、减、乘、除”四法优化小微金融服务，有力支持了实体经济发展。截至6月末，该行小微企业贷款较年初增长10.29%，高于各项贷款平均增速1.28个百分点，客户数较上年同期净增454户，申贷获得率达98.82%，高于去年同期0.05个百分点，顺利实现小微“三个不低于”目标。

营销走访做“加”法

以“阳光信贷”夯实年为契机，组织开展“阳光信贷进园区”活动，深入县城工业园区，逐户上门走访，加大宣传营销力度。全面采集企业基本信息、经营信息，构出园区中小微企业分布图、融资情况拓扑图，细分客户类别，果断介入信用记录良好、产品有市场、发展有潜力的小微企业，加强客户黏度，提供有针对性的金融产品服务。此外，通过“三进三帮”、“新春联谊会”、“银政企座谈会”等活动搭建交流平台，及时向企业传导该行金融产品、服务、优惠政策，加深理解与合作，实现银企有效对接。

融资成本做“减”法

着力持续推进减费让利，有效降低企业融资成本。一是主动承担费用，减少企业负担。积极主动承担尽职调查、押品评估等环节的相关成本，累计承担的抵押登记、资产评估等相关费用15.96万元。二是减轻还款压力，缩减融资中间环节。按照银监会、省政府、省联社相关要求严格落实小微企业转贷政策，切实解决小微企业还款难问题。通过创新还款方式、与政府和互助基金合作等方式，减轻小微企业还款压力，降低资金周转费用，累计为85户企业降低资金周转费用约120万元。

优化服务做“乘”法

创新推出“微时贷”系列产品贷款，包括“税易贷”、“创业贷”、“POS贷”、“薪金贷”、“流转贷”、“投资贷”、“季节贷”、“订单贷”八个产品，按照小微企业的资产负债、生产经营、贷款用途、适用范围、企业特点等情况确定贷款额度和期限，全面满足不同类型、不同成长阶段、不同融资需求的小微企业发展需要。同时，不断深化“三台”信贷模式转型，定期组织开展调研，及时召开专题会办会，切实提升信贷服务质效。

风险管理做“除”法

规范小微企业贷款风险管理机制，出台《小微企业金融服务人员尽职免责管理办法》，明确贷款风险尽职要求，细化贷款责任类别，对各环节尽职调查的工作人员免除相关责任，通过突出正面激励，消除信贷人员“惧贷”、“恐贷”的心理顾虑。同时，扎实开展“阳光信贷”季年检工作，实行风险管理预警，引导小微企业增强自我防控意识，清除企业内外部风险，有效促进实体经济健康发展。